Užívat si naplno, nebo raději šetřit a investovat? Tuhle otázku řeší mnoho mladých lidí. Na příběhu freelancérky Silvie, která hledá rovnováhu mezi pohodlím v přítomnosti a jistotou do budoucna, si ukážeme, co všechno může ovlivnit finanční rozhodování – a jak si na základě jejích čísel můžete nastavit i svůj vlastní plán.
Mladá grafická designérka na volné noze Silvie má velmi jednoduchou, ale o to hlubší otázku:
„Je v pořádku si teď naplno užívat, nebo bych měla raději víc šetřit a investovat?“
Jak na tom Silvie je?
Silviin měsíční příjem činí 65 000 Kč čistého. Na spořicím účtu má 200 000 Kč – tedy slušnou rezervu na tři měsíce života. Žije sama v 1+kk na okraji Prahy a její měsíční výdaje se pohybují kolem 50 000 Kč. A to konkrétně:
- Nájem a energie: 16 000 Kč
- Potraviny: 8 000 Kč
- Doprava (včetně MHD): 1 000 Kč
- Appky a předplatné: 1 200 Kč
- Restaurace, káva: 6 000 Kč
- Cestování: 10 000 Kč
- Oblečení: 4 000 Kč
- Kosmetika: 3 000 Kč
- Kultura a koncerty: 1 000 Kč
- Dárky: 2 000 Kč
- Kurzy a rozvoj: 5 000 Kč
A co zbyde?
Po odečtení výdajů Silvii zůstává okolo 12–15 tisíc korun. Tato částka jí umožňuje každý měsíc spořit a investovat – například 5 000 Kč pravidelně do globálního akciového portfolia. To by jí mohlo za 20 let vynést kolem 3 milionů korun při průměrném zhodnocení 7–8 % ročně. K tomu si může nadále budovat rezervu na nečekané výdaje. Všechno vypadá skvěle. Jenže…
Cestovatelský rok 2026
Silvie má sen, a to navštívit Bali, Japonsko a Mexiko. Vytvořila si plán a zjistila, že ji to bude stát 250 000 Kč za rok, tedy přibližně 22 000 Kč měsíčně navíc. Pokud by tento plán realizovala bez jakýchkoliv škrtů, byla by s rozpočtem přesně na nule. Žádné investice, žádné úspory.
A právě tady přichází moment, který jednou zažije každý z nás:
„Kolik jsem ochoten obětovat pro zážitek, na který nikdy nezapomenu?“
Obětovat nebo optimalizovat?
Otázka zní: Musí Silvie všechno obětovat, nebo může trochu upravit rozpočet?
Tady je pár oblastí, kde by mohla ušetřit:
- Restaurace: Je to pohodlí, nebo sociální kontakt? Pomohlo by předem si naplánovat obědy doma?
- Kurzy a rozvoj: Možná na čas omezit intenzitu.
- Dárky a oblečení: Mírné omezení nemusí bolet.
Pokud by Silvie každý měsíc snížila některé výdaje o pár tisícovek, mohla by i během cestovatelského roku udržet minimální investice, třeba jen 2 000–3 000 Kč měsíčně. Klíčové je neztratit návyk a pocit kontroly.
Utrácíme podle svých potřeb
Abychom Silvii (ale i sobě) lépe porozuměli, připomeňme si, za jaké psychologické potřeby vlastně utrácíme. Utrácení totiž není jen o penězích, je to vyjádření našich hodnot, emocí a tužeb:
- Bezpečí – pojištění, bydlení, stabilita
- Dobrodružství – cestování, nové zážitky
- Blízkost – rande, víkendy s přáteli
- Sebedůvěra a růst – kurzy, terapie
- Relax – wellness, dovolená
- Pocit sounáležitosti – kavárny, kultura
- Sebevyjádření – móda, kosmetika
- Uznání – luxusní věci, statusové symboly
- Zábava a radost – večírky, koncerty
- FOMO, závist, vina – nejčastěji nevědomé motivace
Utrácet není chyba, pokud rozumíme PROČ utrácíme.
Uvědomění jako první krok
To, co Silvie dělá správně, je vědomé rozhodování. Ví, že cestování za 250 000 Kč není dlouhodobě udržitelné. Ale pokud si to dovolí vědomě a na omezený čas, pak je to v pořádku.
Důležité je:
- Přiznat si své motivace
- Plánovat i „roky zážitků“
- Udržet alespoň malý investiční návyk
Malý tip na závěr: Pozor na slovo „Buy“
Zajímavá past na naše peněženky? Efekt slova „Buy“. Vědci zjistili, že když v reklamě slyšíme nebo čteme slovo „buy“ (nebo i „bay“, „bye“), mozek podvědomě přepne do nákupního módu. Reklama si tak nehraje jen se slevou, ale přímo s naším limbickým systémem.
Co v podcastu uslyšíte:
- Příběh Silvie, 29leté freelancérky, která hledá rovnováhu mezi užíváním si života a finanční odpovědností
- Analýzu jejích příjmů, výdajů a úspor
- Jak finančně naplánovat náročný rok plný cestování bez dluhů a výčitek
- Přehled psychologických potřeb, které ovlivňují naše utrácení
- Proč je v pořádku někdy utrácet víc, pokud víme proč
- Praktické tipy, jak si nastavit jednoduchý a udržitelný finanční plán
- Jak rozpoznat a překonat vnitřní konflikty mezi touhou utrácet a potřebou spořit
- A mnoho dalšího
