Jak investovat 1 milion korun, kdy využít DIP a má smysl finanční poradce, nebo si vše řídit sám? V nové finanční poradně přinášíme konkrétní pohled na investování do akcií i nemovitostí, strategii pro živnostníky s nepravidelným příjmem i praktické tipy, jak snížit výdaje bez zbytečných extrémů. Pokud řešíte finanční plán, renty v 50 letech, výběr mezi bankéřem, poradcem či robo advisor platformou nebo hledáte jasný názor na DIP, tady najdete rychlé a efektivní odpovědi.
Námět na dnešní finanční poradnu vznikl nejen od vás, našich klientů, ale taktéž z konference pod záštitnou Femme Pallete. A co patří mezi nejžádanější témata?
- Jak investovat 1 milion korun? Nemovitost, nebo akcie?
- Kdy a jak použít DIP?
- Co když jsem živnostník a nemám pravidelné příjmy? Jak na finanční plán?
- Mám si vybrat bankéře, poradce nebo investovat sám přes robot edvisory, platformu nebo přes brokera?
- Jaké výdaje snížit, když mám pocit, že utrácím příliš?
Rychlé a efektivní názory z pohledu Matúše Kuchálika – jak by nad nimi přemýšlel a jakou cestu volil?
Jak investovat 1 milion korun? Nemovitost, nebo akcie?
Pojďme si říct, že svět není černobílý a hledat v investování jeden zaručený postup není zrovna šťastné řešení. Jako vhodné se nabízí rozdělení na půl milionu globální akciový fond (postupné platby), za půl milionu koupit investiční byt (např. 1+kk v Praze nebo Brně), tedy využít možnost, že do 36 let můžete investovat jen 10 % v hotovosti ze svého a 90 % je hypotéka. Tato varianta pokrývá různá rizika, ale také to různá rizika má. Případná pro a proti si můžete vyslechnout v podcastu dole pod článkem.
Mám použít DIP režim pro své investice?
Ano, DIP režim má smysl, ale až ve chvíli, když máte vystavěnou svou investiční strategii. Chcete-li mít v padesáti rentu, tak abyste se tam dostali, potřebujete investovat 20 tisíc měsíčně, tak nejdřív naplňte tuto krabičku a to bez režimu DIP. Následně, pokud vám peníze přebývají, DIP klidně zařaďte. Není to tedy začátek cesty, ale optimalizační nástroj.
- DIP si můžete vybrat až po šedesátce, ale snížíte si jím daňový základ.
- Z Matúšovo pohledu je vhodnější klasické penzijní pojištění, ve kterém lze investovat do nejlepších privaty equity firem, a tím diverzifikovat běžné fondy globálně v rámci pravidelného investování.
Jak investovat jako živnostník, když nemám pravidelné příjmy?
Pokud chce živnostník investovat a mít nějaký plán, otázka nezní: „Jak investovat pravidelně?“, ale zeptat se sám sebe: „Jakou komfortní částku jsem na úvod ochotný investovat každý měsíc?“ Částku tedy zvolte a za pár měsíců si udělejte revizi. Podívejte se na svůj účet, a pokud tam budete mít nadbytek, který nepotřebujete, vyberte ho a investujte do finančního plánu podle strategie, kterou jste si zvolili. Získáte návyk a zároveň klid.
Mám zvolit finančního poradce, bankéře, robo advisory nebo investiční platformu?
Pojďme si na úvod říct, že většina blogrů, kteří prodávají své předplatné, kurzy, knihy, nabízejí uzavřené komunity atd. tvrdí, že platit poplatek v investování je nesmysl, protože za pár let tím utratíte neskutečné množství peněz. Tím jako by vám jinými slovy říkali, že když platíte poplatky, jste hlupáci a necháte se okrádat. Extrémně silná emoce, které pochopitelně dokáže mnoho lidí vystrašit. Avšak produkt a služba není to samé.
Kdy má smysl investovat sám? Ano v případě, že vyděláváte málo peněz a hodina vašeho času je celkem levná. Jste na začátku, chcete si to vyzkoušet, baví vás to, vzděláváte se v tom a dělá vám to radost.
- Robo advisor platforma na základě dotazníku vytvoří ETF portfolia, která si můžete koupit i sami. Smysl to může mít kvůli uživatelskému rozhraní (je to jednodušší).
- Platformy si ale účtují poplatky, přestože si kupujete ten samý ETF fond, jako byste si ho koupili sami přes brokera. Proč platit poplatek bez jakékoli služby? Proto raději broker než robo advisor.
Časem se vše může změnit – víc peněz, hodně práce, málo času se investování aktivně věnovat, řešení dalších témat, jako hypotéka, utrácení, víc pojistek, update investičního plánu, nové možnosti investic atd. Zkrátka víc času věnujete rodině než financím a vaše hodina stojí víc než na začátku kariéry. V takovém případě dává smysl zaplatit si službu, která vám nahradí vás strávený čas.
- Bankéř – nevýhodou je, že vám prodá jen produkty své banky.
- Nezávislý finanční poradce – platíte poplatek (jinými slovy cenu za službu).
Poplatek je v tomto případě totéž, jako byste platili za cokoli jiného – služby automechanika, stavební firmy, zubaře, terapie, účetní atd. Navíc poplatky za investování nejsou jen o investování. Za tuto cenu klientům pomáháme vyhledávat investiční byty, tvořit hypotéční strategie, nastavovat cíle, tvořit pravidelný update, nabízíme změnu myšlení, podporu, když se trhům nedaří, řešíme partnerské finance atd. A jaké jsou další výhody finančního poradce, si poslechněte v podcastu nebo přečtěte v článku Jak finanční poradce šetří čas i peníze?
Jaké výdaje snížit, když mám pocit, že utrácím příliš?
Obecně existují dvě strategie:
Rychlá změna – ze všeho škrtám po troškách (výdaje za kávu z 5 000 snížit na 4 500, za dárky z 3 000 na 2 500 atd.)
Trvanlivější změna – založená na vlastních srdcovkách, více zvědomit konání, zeptejte se u každé položky „Jak mi tato položka plní moje hodnoty?“ Takže položka po položce, pokud plní vaši vizi, nechte jak je, pokud neplní, snižte na minimum.
- Pokud do 30 let spoříte 10-20 % z čistých příjmů, super!
- Od 30 do 35 let se vám daří spořit 20-30 %, skvělé!
- Pokud se vám od 40 let daří spořit 30 % a víc, absolutně skvělé!
Vše se odvíjí od výšky příjmu a současné situace. Samozřejmě život není teorie a v každých životních etapách se vše může měnit. Stejně tak živnostníci, kteří nejprve investují do svého podnikání a až následně jim to generuje volné finanční prostředky pro sebe. Nastavte si realitu takovou, jaká vám vyhovuje. A pokud byste s vaší finanční cestou potřebovali pomoc, ušetřit čas a energii, rezervujte si s námi úvodní videohovor v sekci finanční plánování.
Co v podcastu uslyšíte
- Jak přemýšlet nad investicí 1 milionu korun: rozdělení mezi globální akciový fond a investiční byt (např. 1+kk v Praze či Brně).
- Výhody a rizika zvolené kombinace akcií a investiční nemovitostí.
- Kdy dává smysl využít režim DIP a proč by neměl být začátkem investiční cesty, ale až optimalizačním nástrojem.
- Jak má investovat živnostník s nepravidelnými příjmy a jak si nastavit komfortní investiční částku.
- Rozdíl mezi produktem a službou v investování a proč poplatek nemusí být nepřítel.
- Kdy se vyplatí investovat samostatně a kdy si zaplatit odborníka.
- Porovnání: bankéř vs. nezávislý finanční poradce vs. robo advisor platforma vs. broker.
- Jak přemýšlet o snižování výdajů – rychlá versus dlouhodobě udržitelná strategie.
- Kolik procent příjmu dává smysl spořit v různých fázích života.
- A mnoho dalšího.
