Mají vysoké příjmy, žádné úspory a každý měsíc začínají znovu od nuly. Reálný příběh mladého páru z Prahy ukazuje, že finanční problémy nejsou jen o číslech, ale o vztahu, komunikaci a nastavení společných priorit. V tomto díle podcastu Teorie peněz se ponoříme do konkrétní případové studie, která může být inspirací i pro vás.
Když nadprůměrný příjem nestačí
Dnešní případová studie se týká mladého páru, oba třiatřicetiletí zaměstnanci z Prahy. Lukáš vydělává 140 000 Kč měsíčně, Nataša 35 000 Kč. Mají společnou představu: rodinu, vlastní bydlení, klid a možná i investice na důchod.
Ale realita? Nulové úspory. Každý měsíc všechno utratí.
Nejde přitom o nízké příjmy, ale o to, že jim chybí systém. Nejsou schopni se domluvit, jak peníze řídit. I když si stanoví nový plán, za pár týdnů jsou zpátky ve starých kolejích. A to bolí. Vznikají hádky, napětí. Obrátili se na nás tím, že je to jejich poslední pokus.
Detailní pohled na výdaje
Povinné měsíční výdaje (90 000 Kč):
- Nájem: 35 000 Kč
- Mobilní služby: 1 300 Kč
- Leasing auta: 15 000 Kč
- Úvěry (stavební spoření, spotřebitelské): 17 000 Kč
- Jídlo: 15 000 Kč
- Byznys kouč pro Lukáše: 8 000 Kč
- Benzín: 2 000 Kč
„Srdcovky“ a pasivní výdaje (76 000 Kč):
- Restaurace: 11 000 Kč
- Zábava (tance, zpěv): 10 000 Kč
- Sport (fitko, trenér): 10 000 Kč
- Cestování (měsíční průměr): 20 000 Kč
- Služby (úklid, taxi, Netflix…): 5 000 Kč
- Výběr hotovosti (kam peníze mizí, netuší): 10 000 Kč
- Dárky a oblečení: 10 000 Kč
Celkem: 170 000 Kč měsíčně. Úspory? Nula.
Nefunkční dynamika – ne čísla, ale vztah
Možná si říkáte: „Stačí omezit výdaje, ne?“ Kéž by to bylo tak jednoduché. Ale tohle není jen o číslech. Tohle je o dynamice páru. Musíme se nejprve podívat na principy, proč současný stav nefunguje. Nefunguje totiž komunikace, nefunguje systém. A až potom můžeme nastavovat rozpočet.
Tři fáze změny
1. Pochopit principy a partnera
Lukáš chce klid a systém. Nataša touží po svobodě a radosti. Jsou to dva rozdílné světy – systém versus svoboda. A to je třeba pojmenovat.
- Když jsme procházeli výdaje, ptal jsem se každého z nich, jak na něj působí, co druhý cítí. Tohle je zásadní fáze, dostat se pod povrch a pochopit emoce. Až to čistí energii ve vztahu.
2. Společná vize a motivace
V rámci work booku jsme si popsali ideální den. Co dělají ráno, co večer, co jim dělá radost. Otázky jako:
- Kdy se cítím nejšťastnější?
- Kdy bych utrácel víc peněz?
- Cítím se iracionálně šťastný, když…?
Lukáš: „Cítím se iracionálně šťastný, když si s Natašou užíváme večer tancem a jdeme spolu na večeři.“
Nataša: „Cítím se iracionálně šťastná, když se ráno v neděli vzbudíme a jdeme na brunch, smějeme se, kecáme.“
Takovéto sdílení propojuje a dává novou chuť něco změnit.
3. Nový systém a odpovědnost
Společně jsme nastavili jednoduché pravidlo: Hned po výplatě odejde 20 000 Kč stranou. To je základ. Zůstává 150 000 Kč pro běžné fungování.
Pak si nastavili konkrétní změny:
- Cestování: -5 000 Kč
- Restaurace: -3 000 Kč
- Leasing auta: -5 000 Kč (levnější auto)
- Výběr hotovosti: -5 000 Kč
- Oblečení a dárky: -2 000 Kč
Nejde o drastické změny. Stejně jako diety nefungují z extrému do extrému, ani finanční změny nesmí být příliš rychlé. Cílem je dlouhodobá udržitelnost.
Klíč: finanční rande
Každý měsíc si sednou na 30–40 minut a:
- projdou, jak se daří plnit cíle,
- podívají se na výdaje,
- rozdělí si finanční role.
Lukáš má na starosti leasing, služby, kouče, sport. Nataša řeší jídlo, oblečení, restaurace. Cestování plánují společně. Důležitá je i zpětná vazba. Když někdo poruší dohodu, řeší to spolu. V klidu, vědomě.
Závěr: Klid a radost ruku v ruce
Tato případová studie krásně ukazuje, že finanční rovnováha nezačíná v Excelu – ale v hlavě. V pochopení partnera, v práci s emocemi a v budování systému, který oběma dává smysl.
Shrnutí kroků:
- Pojmenování problému a porozumění sobě navzájem
- Společná vize a pozitivní motivace
- Reálný rozpočet a systém
- Pravidelné finanční rande
Co v podcastu uslyšíte:
- Reálný příběh mladého páru s příjmem 175 000 Kč měsíčně a nulovými úsporami.
- Proč nestačí jen „utrácet méně“ a kde se skrývá skutečný problém.
- Dynamika vztahu: když jeden touží po systému a druhý po svobodě.
- Jak rozpoznat a komunikovat finanční potřeby, emoce a očekávání.
- Podrobný rozbor měsíčních výdajů, povinné náklady vs. „srdcovky“.
- Třífázový přístup ke změně: pochopení – vize – systém.
- Praktické tipy, jak nastavit rozpočet a začít tvořit rezervy.
- Proč je klíčové zavést finanční rande a jak je správně dělat.
- Rozdělení rolí, odpovědnosti a dohody v párovém rozpočtu.
- Akční plán krok za krokem a jak přejít od chaosu k finanční pohodě.
