V dnešním díle podcastu si společně rozklíčujeme několik témat, která se dotýkají našich každodenních rozhodnutí i dlouhodobé finanční pohody. Ať už jde o nakousnutí rodinných financích, pořízení investiční nemovitosti nebo čekání na „až pak“. Stručně a jasně nejen zde, ale také na podcastových platformách.
1. Co se stane, když si dlouhodobě odpíráte radost?
Finanční disciplína je důležitá, ale co když to přeženeme? V psychologii existuje pojem odložené uspokojení (delayed gratification), tedy schopnost odolat okamžité odměně ve prospěch větší hodnoty v budoucnosti. Jenže pokud si dlouhodobě nic nedopřejeme, může to vést k frustraci, stagnaci nebo přetížení.
Věci, které si „šetříme na později“, jako je nové auto, dovolená nebo vysněný zážitek, mohou s časem nabýt až přehnané důležitosti. Stávají se nedosažitelnými symboly, které se bojíme realizovat. Výsledkem je nižší finanční spokojenost, ačkoliv peníze k dispozici máme.
- Zkuste se sami sebe zeptat: Je něco, co si dlouho přejete, ale stále to odkládáte? Možná je čas dát si svolení si to užít.
2. Jak nenásilně zapojit partnera do financí
Ne každý má k financím pozitivní vztah. Možná máte doma někoho, kdo se o penězích příliš bavit nechce, a přitom by bylo přínosné, kdyby se do rozhovorů o rodinném rozpočtu zapojil. Co s tím?
Náš klient zkusil jednoduchý trik: začal si zapisovat společné výdaje do sdílených poznámek. Ne jako kontrolu, ale jako přehled. Bez hodnocení. Od Uberu, přes nákupy po vstupenky. Po pár týdnech jeho partnerka sama začala klást otázky typu „To jsme toho tolik utratili?“
- Takové přehledy často dokážou otevřít dveře k přirozené a nenásilné konverzaci o penězích.
3. Investice: Jeden byt v hotovosti, nebo dva s hypotékou?
Dotaz z Instagramu zněl: Máme k dispozici 3 miliony korun. Je výhodnější koupit jeden investiční byt za hotové, nebo raději dva byty s polovinou financovanou hypotékou?
Krátká odpověď: Pokud vám nejde o okamžitý pasivní příjem, ale o budování majetku, dvě nemovitosti na hypotéku jednoznačně dávají větší smysl.
Při jednoduchém propočtu:
- 1 byt za hotové: po 20 letech může mít hodnotu cca 10,4 mil. Kč (včetně nájmu).
- 2 byty s hypotékou (3 mil. Kč vlastní, 3 mil. Kč úvěr): výsledná hodnota po odečtení splátek může být cca 16,5 mil. Kč.
Poučení? Levnější peníze (hypotéky) v kombinaci s dlouhým horizontem přinášejí vyšší výnos.
4. Co když nemáte žádné konkrétní finanční cíle?
„Nemám velké finanční plány, dělám, co mě baví a spíš čekám, co přijde,“ napsala nám jedna klientka po našem setkání.
A to je v pořádku.
Na rozdíl od firemních cílů, které mají jasnou strukturu, osobní finance vyžadují vnitřní motivaci a emoční propojení. Ne každý má (nebo musí mít) konkrétní cíl typu „vlastnit byt do pěti let“. Důležité je vědět, proč investujeme, a mít systém, který pomáhá i bez jasné vize.
Doporučuji vytvořit si tři finanční „krabičky“:
- Krátkodobá (do 1 roku) – na dovolenou, opravy.
- Střednědobá (1–5 let) – rezerva, větší výdaje.
- Dlouhodobá (5+ let) – důchod, finanční nezávislost.
V každé z nich můžete využívat vhodné nástroje: spořicí účty, dluhopisy, fondy nebo akcie. Investice tak běží, i když zrovna nemáte jasno v cílech. Když nastane správný moment, krabička je připravená.
5. Chcete začít? Zeptejte se sami sebe:
- Jak by vypadal tvůj život, kdyby peníze nehrály roli?
- Co by se změnilo, kdyby zítra zmizely všechny tvoje finanční starosti?
- Co je jedna věc, kterou chceš zažít, ale zatím jsi to neudělal/a?
- Za jaké rozhodnutí ti tvé budoucí já poděkuje?
- Jaký dopad nebo odkaz chceš po sobě zanechat?
- Jakou jednu změnu můžeš udělat už dnes?
Co v podcastu uslyšíte?
- Co se stane, když si dlouhodobě odpíráte nějakou radost nebo cíl, na které už dávno máte peníze.
- Tip, jak nenásilně zapojit partnera (partnerku) do tématu rodinných financí.
- Jak financovat investiční nemovitost v případě, že máte hotovost na účtu. Použít jí, nebo využít hypotéku?
- Co když nemáte žádné konkrétní cíle. Jaký první krok můžete udělat?
- Chcete se sami posunout dál a své vysněné cíle nalézt? Poradíme, na co se ptát.
- A mnoho dalšího.
