Čeká vás zásadní životní změna a nejste si jistí, zda ji finančně ustojíte? Ať už jde o nové bydlení, příchod miminka nebo změnu kariéry, existuje způsob, jak si vše prověřit dříve, než se nové pravidla stanou realitou. Říkáme tomu rozpočet nanečisto.
Tento zkušební rozpočet vám umožní upravit příjmy i výdaje podle budoucího scénáře a prakticky se připravit na hypotéku, rodičovskou dovolenou i další významné situace. Jakákoliv změna, která ovlivní výši vašeho příjmu, výdajů či životní úrovně, totiž může v případě nepřipravenosti způsobovat stres, chaos a konflikty ve vztazích, v práci, a dokonce i v soukromí.
Co je to rozpočet nanečisto?
Je to v podstatě simulace vaší budoucí finanční reality. Může jít o stavbu domu, kdy víte, že se vám změní výdaje, nebo o plánování rodiny, kdy se obáváte, jak nižší příjmy ovlivní váš život. Pomůže vám ujasnit si dopady větší hypotéky, změny práce i pořízení investičního bytu.
Jak si sestavit rozpočet nanečisto v praxi?
Nejlepším způsobem je vzít si papír a tužku nebo otevřít Excel, abyste vše viděli „černé na bílém“. Podívejme se na modelový příklad klientů, kteří hledali větší bydlení. Z analýzy vyplynulo, že jejich náklady na hypotéku vzrostou o 30 tisíc měsíčně a výhledově do roku a půl plánují miminko, čímž se jim sníží příjmy.
V takovém případě je ideální vytvořit dvě přehledné varianty:
1. varianta: Větší hypotéka (zatím bez dětí)
Při společném příjmu 100 tisíc korun měsíčně je třeba sečíst všechny povinné výdaje: novou hypotéku, poplatky, mobil, internet, dopravu atd. V tomto rozpočtu bude na volnočasové aktivity (tzv. srdcovky) a investice zbývat o 30 tisíc méně.
- Úkol: Položku po položce si projděte své „srdcovky“. Jsou pro vás zásadní restaurace, prodloužené víkendy v Rakousku nebo dárky pro rodinu? Rozhodněte se, kde ubrat.
2. varianta: Narození dítěte a snížení příjmů
Podle těchto kritérií se rozpočet upraví znovu. Cílem je prověřit, na jak dlouho v této situaci vydrží vaše finanční rezervy.
Od teorie k realitě: Vyzkoušejte si to nanečisto
Jakmile máte čísla na papíře, přichází nejdůležitější krok: zkusit si podle nového rozpočtu žít. Vyzkoušejte to po dobu jednoho, dvou nebo tří měsíců. Praxe nejlépe prověří, zda změny skutečně ustojíte, nebo zda bude nutné si některé výdaje odpustit.
Obětovat část standardu nemusí být vždy příjemné, ale pomůže vám to naplánovat si budoucnost a být připraveni. Konkrétnímu páru z našeho příkladu tento test pomohl vyjasnit si priority, naladit se na stejnou vlnu a získat klid, že díky vytvořeným rezervám situaci v pohodě zvládnou.
Závěr
Podobně si můžete rozplánovat jakoukoli jinou situaci – od investičního bytu po zvýšení příjmů. Klíčem je zapsat, určit a následně si to zažít. Pokud byste chtěli na své finanční cestě pomoci a ušetřit čas i energii, rezervujte si úvodní videohovor na www.teoriepenez.cz.
Co v podcastu uslyšíte?
- Co přesně je rozpočet nanečisto a kdy se do něj pustit.
- Jaké konkrétní dopady mají finanční změny na psychiku a vztahy.
- Návod, jak simulovat zvýšení nákladů na bydlení a pokles příjmů na rodičovské.
- Proč je důležité si nový rozpočet otestovat v reálném životě dříve, než změna nastane.
- Jak správná komunikace o penězích dokáže uklidnit oba partnery.
