V posledních letech se trend FIRE (Financial Independence, Retire Early) šíří českými podcasty a blogy jako požár. Jaké výhody a rizika tento trend přináší? A proč by mohl být matoucí pro většinu populace? V tomto článku se podíváme na různé styly FIRE, hlavní myšlenky a příběhy lidí, které ilustrují dilemata a úskalí spojené s touto filozofií.
Co je FIRE?
O hnutí FIRE jsme si už v našich předchozích dílech povídali. Jde o koncept, který cílí na dosažení finanční nezávislosti co nejdříve. Hlavními styly, které se v rámci FIRE vyskytují, jsou:
- FIRE (Finanční nezávislost a brzký důchod) – žijete z investic, které jste nashromáždili a už nemusíte pracovat, jen si užíváte.
- Lean FIRE – minimalistický přístup, kdy udržujete nízké měsíční výdaje i po dosažení nezávislosti.
- Barista FIRE – kombinace vykonávání činnosti, kterou máte rádi (např. práce v kavárně), s částečnou finanční nezávislostí.
Důvody a výzvy spojené s FIRE
Jedním z hlavních argumentů pro FIRE je maximalizace úspor a investic, což může vést k rychlému odchodu do důchodu. Nicméně, realita může být složitější.
- Pro jednoho z uživatelů Redditu se FIRE stalo dilematem. I když se mu dařilo šetřit a měl možnost odejít za 10 let do důchodu, uvědomoval si, že práci, kterou vykonává, nenávidí. Rozhodoval se, jestli i nadále setrvat v dobře placené, avšak nenáviděné práci a šetřit si na vysněný brzký důchod, nebo dělat práci, která ho baví, ale je přibližně o polovinu hůře placená a tím se jeho brzký sen o finanční nezávislosti vzdaluje.
Proč do FIRE jít?
Jak byste se zachovali vy? Skutečně byste byli ochotni opustit dobře placenou práci a tím se vzdát třeba až poloviny svého platu? Položte si otázku: „Co vás vede k finanční nezávislosti?“
Jaké jsou vaše odpovědi?
- Jsou vesměs pozitivní? Třeba trávit čas s dětmi, víc cestovat nebo umožnit vašim rodičům, kteří ještě pracují, jít do důchodu…
- Nebo ty důvody byly spíš negativní, jakože vás ta práce příliš nebaví, nebo jste už unavení, štve vás šéf…
Pokud jsou vaše důvody pozitivní, skvěle! Ale většina lidí chce finanční nezávislost hlavně proto, že je něco nebaví. Jestli mezi ně patříte i vy, zkuste popřemýšlet o tom, jak změnit to, co vás teď nenaplňuje než to, že kvůli tomu začnete co nejdřív investovat a obětujete tomu možná i svoje nejlepší roky.
Jak vypočítat své „FIRE číslo“?
FIRE je o tom, investovat co nejvíc a co nejdřív, abyste co nejdříve měli svou nezávislost. A jaké je vaše „FIRE číslo“ (kolik peněz potřebujete nashromáždit)? Lehký propočet zní: Ze svých ročních výdajů vezměte 80 % a vynásobte je 25. Tím získáte sumu, kterou potřebujete pro dosažení finanční nezávislosti.
- Např. pokud jsou vaše dnešní výdaje 600 tisíc ročně, vaše FIRE číslo bude 12 milionů korun. Část byste z této sumy dál investovali a část použili na svůj život.
FIRE je jako drastická redukční dieta
FIRE je jako drastická redukční dieta, která není většinou dlouhodobě udržitelná. Výhodou tohoto hnutí je určitě to, že získáte přesný přehled o svých příjmech, výdajích a zajímáte se o investice. Ovšem podle nás má v ČR smysl o FIRE uvažovat až od výše příjmu 100 tis. Kdy vám na živobytí postačí polovina, a zbylých 50 tisíc vložíte do investic.
Zamyslete se, jaké věci byste chtěli prožívat ve svém ideálním dni – bez ohledu na peníze. Jakmile budete mít jasno, zkuste se zamyslet, jak byste tyto věci, nebo aktivity zařadili do svého života už dnes, ne až za 15 let.
Konkrétní příklad FIRE z praxe
Stejné cvičení jsme provedli i s naším klientem, který o FIRE velmi stál a byl namotivovaný ze všech blogů a podcastů. Jeho tři aktivity byly:
- Zajít si na procházku na kávu během pracovního dne.
- Mít možnost zajet si s partnerkou jednou za měsíc na prodloužený víkend.
- A být 3 měsíce v zahraničí během zimy v Česku.
Následně jsme hledali cestu, jak to udělat už dnes – upravit utrácení, investice, finance a celkově jeho pracovní život tak, aby se co nejvíc přiblížil své vizi. Ano, pár věcí musel obětovat, ale u něj to bylo spíš o tom, aby si tyto své vysněné aktivity DOVOLIL ŽÍT UŽ DNES! A o to nám jde, pomoc vám najít balanc mezi příjmy a utrácení, abyste si mohli užívat už dnes.
Závěr a doporučení
FIRE může mít své kouzlo, avšak je důležité mít na paměti i druhou stranu mince – jak vaše rozhodnutí ovlivňuje celkovou spokojenost v životě. Namísto snahy o extrémní šetření se zaměřte na vyvážený životní styl, který kombinuje šetření, investování a užívání si každodenních drobností.
Co v podcastu uslyšíte?
- Proč 80 % lidí tvrdí, že by obětovali část příjmu pro práci, která je baví – ale ve skutečnosti se toho bojí.
- Jak si spočítat své FIRE číslo a zjistit, kolik peněz vlastně potřebujete.
- Pravdivé příběhy lidí, kteří dosáhli FIRE… ale štěstí jim to nepřineslo.
- Největší mýty o FIRE – a proč není jen o penězích, ale i o psychologii.
- Jak si už dnes dopřát svobodu, kterou slibuje FIRE, bez drastických finančních omezení.
