Největší radost mám, když nám naši klienti po čase řeknou: „Už nemusím poslouchat žádné podcasta ani číst blogy.“ Znamená to, že jsme společně našli finanční cestu, která jim vyhovuje, a konečně mají klid. Ale skutečně by takovou cestu ušli i sami? Ukážeme si, jak finanční poradce šetří nejen peníze, ale také čas.
Správně nastavený finanční plán šetří nejen čas, ale také psychickou energii a hlavně peníze. Ovšem platba za poradce je stále předmětem diskuze. „Není to až příliš moc? Ale ne – poplatky. V nějakém podcastu tvrdili, že poplatky za poradce jsou zlodějna.“ A můžeme pokračovat ještě dále…
Pojďme si dnes vyčíslit, kolik je možné na spolupráci s poradcem ušetřit peněz, a to pouze z hlediska času.
Vezmeme si příklad 30letého člověka, který začíná aktivně řešit svůj finanční život během doby, kdy vydělává, až do svých 60 let.
Finanční život, to nejsou jen investice, ale úplně všechno 👇🏻
POJĎME SI UKÁZAT EFEKT V 5 OBLASTECH
1. Úvodní finanční vzdělávání a nastavení financí
🤛🏻Na vlastní pěst:
Když spravujete finance sami, prvním krokem je získat základní finanční vzdělání. To zahrnuje čtení knih, sledování videí nebo poslouchání podcastů o financích. Tento proces, než získáte potřebné sebevědomí na úvodní zainvestování, může trvat až 60 hodin! Je potřeba osvojit si vědomosti o rozpočtování, investování, pojištění a stanovení investičních cílů.
💰S finančním poradcem:
Finanční poradce výrazně snižuje potřebu vlastního studia tím, že nabízí doporučení a kroky na míru. Člověk tak nemusí trávit hodiny výzkumem a výběrem řešení. Úvodní nastavení s pomocí poradce proto vyžaduje přibližně 5 hodin, kdy se klient soustředí pouze na důležitá rozhodnutí.
Výsledek: Bez poradců je čas na úvodní vzdělávání a nastavení o mnoho vyšší. Hned na úvod úspora 55 hodin. S pomocí poradce se celý proces urychlí a klient se může věnovat jiným oblastem života.
2. Pravidelná správa financí
🤛🏻Na vlastní pěst:
Měsíční správa financí zahrnuje činnosti jako tvorbu rozpočtu, sledování výdajů, investování. Bez poradce to může zabrat přibližně 60 hodin ročně. Rozpis je následující👇🏻
Co konkrétně mám na mysli:
Rozpočtování a sledování výdajů – Každý den přemýšlíme nad tím, kolik utrácíme („Je to v pořádku? Neutrácím moc? Jaký mám vlastně rozpočet?“). Mnoho lidí si také zapisuje své výdaje a průběžně je sleduje.
Správa investic – Zahrnuje kontrolu investic, doplňování prostředků při výkyvech, nastavení a kontrolu investičních portálů nebo aktivní zvažování změn. Součástí je také hodnocení jejich výkonnosti a případné úpravy. Může jít například o rozhodnutí přidat nové investice, přesunout prostředky mezi různými aktivy nebo ověřit, zda investice odpovídají vašim finančním cílům.
Kontrola pojištění – Vyhledávání výhodnějších možností v životním i „neživotním“ pojištění (např. dům, byt, auto), rušení starých smluv nebo jejich nahrazení výhodnějšími alternativami.
Průběžné vzdělávání – Sledujete aktuální informace o financích, investicích, změnách daní nebo ekonomických trendech. Může jít o čtení článků, sledování finančních zpráv nebo studium odborných materiálů, abyste byli informovaní o novinkách, které mohou ovlivnit vaše rozhodování.
💰S finančním poradcem:
S poradcem je správa financí mnohem méně časově náročná, protože poradce velkou část práce vykonává za vás.
Díky němu můžete ušetřit až 60 % času, což za 30 let představuje přibližně 710 hodin místo 1 800 hodin správy bez poradce. Někteří lidé šetří ještě více, protože po vybudování důvěry přenechávají poradci všechny tyto povinnosti.
Výsledek: S poradcem je správa financí efektivnější, takže se klient může soustředit jen na klíčová rozhodnutí, zatímco o zbytek se postará odborník.
3. Péče o hypotéku
🤛🏻Na vlastní pěst:
Správa hypotéky zahrnuje výběr vhodné banky, spolupráci se znalcem, vyjednání nejlepších podmínek a případné refinancování každých pět let. Tento proces může bez pomoci odborníka zabrat přibližně 80 hodin za 30 let.
💰S finančním poradcem:
Poradce vám pomůže s výběrem nejvhodnější hypotéky, vyjednáním podmínek a refinancováním. Tím sníží časovou náročnost péče o hypotéku na pouhých 30 hodin.
Výsledek:
S pomocí poradce je péče o hypotéku výrazně méně časově náročná a efektivnější.
4. Diskuse o financích s partnerem
🤛🏻Na vlastní pěst:
Společné finance jsou klíčovou součástí rodinného života. Bez odborné pomoci je potřeba pravidelně diskutovat o rozpočtu, finančních cílech a větších rozhodnutích. Tyto diskuse mohou zabrat zhruba 19 hodin ročně a jejich úspěšnost záleží na komunikaci mezi partnery.
💰S finančním poradcem:
Poradce poskytuje analýzy a doporučení, díky čemuž se zjednodušuje proces rozhodování. Partnerské diskuse se omezí na klíčová témata a většinu finančních otázek lze vyřešit během jednoho ročního setkání s poradcem.
Výsledek:
S poradcem jsou finanční diskuse rychlejší, efektivnější a méně zatěžující, což usnadňuje komunikaci mezi partnery.
5. Mentální a emoční přínos finančního poradce
Jednou z největších výhod spolupráce s finančním poradcem je psychická úleva, kterou klienti pociťují. Přesné vyčíslení je sice obtížné, ale víme, že člověk má během dne průměrně 6 200 myšlenek. Některé výzkumy dokonce ukazují, že zaměstnanci v práci stráví přibližně hodinu denně přemýšlením a řešením svého finančního života.
🤛🏻Na vlastní pěst:
Bez odborné pomoci mohou myšlenky na finance a s nimi spojené obavy zabrat až 10 minut denně, což za rok představuje asi 60 hodin mentálního stresu. V době krize mohou tyto stresové myšlenky trvat až o 50 hodin ročně více. Také finanční rozhodnutí a starosti mohou být pro mnohých zdrojem stresu, obzvláště v období krize.
💰S finančním poradcem:
Poradce nabízí klientům podporu a jasné směřování i v období krize, což přináší úsporu až 30 hodin mentálního stresu ročně. Díky dobře nastavenému plánu se stresové myšlenky mohou snížit až na polovinu.
Příklad:
Když kolega v práci zmíní, že nakupuje nemovitosti, automaticky mnoho lidí začne přemýšlet, zda by neměli udělat totéž. Pokud má ale klient jasný finanční plán, může si říct:
„Nemusím se tím zabývat – mám svou strategii, která mi funguje, a vím, že své cíle dosáhnu i bez dalších bytů.“
Podobných příkladů jsou stovky…
Výsledek:
Finanční poradce a jasný plán přispívají ke snížení stresu a k lepšímu mentálnímu zdraví. Získaný klid a úspora času nejsou zahrnuty do celkové časové kalkulace, ale přinášejí klientovi neocenitelnou hodnotu.
Suma sumárum 👇🏻
Z toho vyplývá, že spolupráce s finančním poradcem ušetří až 70 dní za 30 let. Pokud hodina vašeho času stojí v průměru 2 000 Kč, jde o úsporu přibližně 3 300 000 Kč, nehledě na to, že lidé získávají více času na své blízké a oblíbené činnosti.
Plus dodatečně vytvořených dalších 1 000 hodin díky snížení mentální a emoční zátěže, což představuje dalších 2 000 000 Kč.
Pokud si ceníte svého času a chcete své finance posunout na další úroveň, ZAREGISTRUJTE si s námi úvodní hovor, kde společně nastavíme finanční plán šitý na míru právě vám.
