Ono se řekne investovat, ale jak? Kdy? A do čeho? Stejný problém má i Tomáš. Zaslal nám dotaz, jestli jeho současné příjmy z pronájmů a ušetřené peníze vystačí na vytvoření finanční svobody. Co myslíte, najdeme nejlepší řešení?
Tomášovi je 25 let, má dva byty (z toho jeden pronajímá) a tři garáže (jednu pronajímá). Měsíčně mu z jeho příjmů zbývá přibližně 59 %, které by rád zhodnotil tak, aby získal finanční nezávislost. Zajímalo by ho, jestli je to možné a případně jaké produkty zvolit.
Samozřejmě můžeme doporučit nějaké produkty, ale to je jen jeden (a možná ne úplný a správný) úhel pohledu. Důležité je položit si správné otázky, díky kterým si uvědomíte své touhy, přání a také cíle. Aby se Tomáš stal finančně svobodný a nehroutil se ze zodpovědnosti při tvorbě majetku, měl by se na svůj záměr podívat ze dvou směrů.
Emoce – Co pro mě znamená finanční svoboda?
Nejdříve je nutné si ujasnit, co si pod pojmem „finanční nezávislost“ Tomáš představuje a proč jí chce dosáhnout. Odpovědi se mohou různit:
- Touha po svobodě a věnovat se svým zálibám.
- Chodit do práce je stres, kterému by se nejraději vyhnul.
- Dosavadní práce ho nebaví, nebo ho vytáčí šéf.
- Finanční nezávislost je trendy a touží po ní všichni.
Podíváme-li se na jednotlivé odpovědi pozorněji, zjistíme, že některé lze vyřešit i jinak a snad i dřív, než pouze několikaletým hromaděním majetku. Například pokud vás nebaví práce, možná bude lepší řešení zapracovat na své pracovní kariéře. Protože pokud tuto potřebu naplníte a budete spokojenější, může se stát, že nakonec finanční nezávislost nebude váš hlavní cíl.
Číselná část – Kolik budu potřebovat na finanční nezávislost?
V téhle části je nutné si uvědomit, kdy chce Tomáš své svobody dosáhnout a také, jak jeho život má vypadat. Bude se spoléhat pouze na ušetřené peníze a příjmy z investic? Nebo si k tomu i trochu přivydělávat. Jisté je, že v obou případech bude potřebovat finanční polštář. Bavíme-li se o desetiletém horizontu, pak v prvním případě bude potřeba okolo 20 milionů a v druhém přibližně 11 milionů (s přihlédnutím k 3% inflaci). Variant je pochopitelně víc a vše by záleželo na Tomášově představě svého života za 10 let.
Důležité otázky na cestě k cíli:
Před zvolením vhodné investiční strategie je nutná nejen již zmíněná emoční a číselná rozvaha, ale ještě několik důležitých podotázek. Např.:
- Kolik času chce Tomáš investování věnovat?
- Opravdu chce mít další dva, tři byty a starat se o ně? Atd.
Strategie by se tvořila rozhovorem a uvědomování si jednotlivých kroků a vlivů na Tomášův život.
Malá rekapitulace toho, jak si zvědomit finanční svobodu
- Ujasnit si důvody, proč chci finanční nezávislost.
- Určit si představu, jak by vypadal můj ideální den kdybych nemusel koukat na peníze. Můžu něco z toho naplnit už dnes?
- Vytičit si čas, kdy toho chci dosáhnout a jestli je to reálné.
- Porovnat požadavky na investici – kolik energie tomu chci věnovat, jaké riziko podstoupit, jak částky, které musím investovat, ovlivní můj život.
Co dalšího v podcastu uslyšíte:
- Jak postupovat v případě, že chcete finanční nezávislost.
- Rozdělení problému do dvou rovin.
- Které otázky pomohou ujasnit emoční potřebu.
- Jak si spočítat, kolik je potřeba peněz pro finanční svobodu za deset let.
- Co je nezbytné si ujasnit, před nastavením finální strategie.
- Proč Tomášovi nemůžeme odpovědět konkrétní nejlepší řešení.
- A mnoho dalšího.
