Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh ČR, v podcastu otevřeně sdílí svůj přístup k investování, partnerským financím a mateřství. Prozradí také, jak by podle ní měl vypadat dobrý poradce, i proč na důchodovém pojištění nevidí nic špatného.
Bylo by velmi divné, kdyby Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh ČR, po 17 letech v oboru neinvestovala. Drží se spíše pohodlné a konzervativní strategie, která jí pomáhá udržovat zajištění na důchod a tvorbu rezerv (pravidelné investice do fondů, státních dluhopisů, Bitcoinu, konkrétních akcií, dříve i neveřejných akcií a nemovitostí). Není analytický tip, ale orientuje se spíš podle trendů.
Jana Brodani: „Investiční nemovitost vnímám jako podnikání“
Co se týče investičních nemovitostí, její pohled je realistický. I když mnoho lidí tuto investici považuje za atraktivní, protože je snadno uchopitelná (koupím byt, pronajmu ho a generuji příjem), realita je složitější. Pořízení nemovitosti za dobrou cenu je stále těžší, s nájemníky mohou být problémy atd. Investiční byty nejsou snadný pasivní příjem, jak by si mnozí lidé mohli myslet. „Je to podnikání,“ říká Jana.
Svou práci miluje a nechce skončit, hnuti FIRE pro ní není cesta
K hnutí FIRE má Jana podobný postoj, jaký jsme vyjádřili v našem minulém podcastu. Práce ji baví a neumí si představit, že by s ní skončila. Nevidí smysl v tom, vzdát se práce jen kvůli tomu, že má dostatek peněz. Finanční nezávislost pro ni není o tom přestat pracovat, ale mít dostatečnou rezervu a svobodu v rozhodování.
Nejlepší poradce podle Jany Brodani
Když se jí někdo zeptá, jak najít nejlepšího investičního poradce, často odpoví spíš tak, jak by poradce vypadat neměl. A to konkrétně když dotyčný přijde a aniž by si s klientem popovídal, ihned mu řekne, jaká je pro něj ta nejlepší cesta. Často se jedná o jeden jediný produkt, do kterého nutí klienta zainvestovat všechny své peníze. Proto je také pro Janu velmi obtížné odpovídat novinářům, co by dělala s konkrétní volnou částkou. Existuje totiž tolik aspektů, které je nutné před samotným rozhodnutím zohlednit, že tak jednoduché, jak se to na první pohled může zdát, to vůbec není.
Jana bere finance a vše kolem s velkou pokorou, protože její podnikání začalo v době velké finanční krize v roce 2008, kterou si někteří buď už nepamatují, nebo ji ani nezažili, anebo ji možná znají jen z doslechu od rodičů. A v takovém případě nejde jen o pokles výnosu z portfolia, ale jak zmiňuje Jana Brodani v podcastu, má to mnohem komplexnější následky.
Jana Brodová o mateřství
Jana se v rozhovoru také podělila o své zkušenosti s mateřstvím. Před otěhotněním měla již nějakou finanční rezervu, navíc měla v plánu rychlý návrat do práce a s manželem se později podělit o péči o dítě. Věří, že je důležité plánovat, a potom se přizpůsobovat aktuální situaci. Ovšem vzápětí dodává, že měla velmi hodné a spavé dítě, které ji vše usnadnilo. K tomu ještě týden po jejím porodu přišla kovidová pandemie, která Janě umožnila být s dcerou doma a pozvolna se zapojovat do pracovního procesu.
Rodinné finance – rozdělené účty a společné náklady
Pokud jde o rodinné finance, Jana a její partner mají oddělené účty a o společné náklady se dělí. Partner je analytický typ, který si detailně eviduje každý výdaj, zatímco Jana se soustředí na větší částky a vzájemně se skvěle doplňují. Tento systém je pro ně přirozený, přičemž mají férovou dohodu o tom, jak financují domácnost. Vždy se snaží o otevřenou komunikaci, což jim pomáhá udržet rovnováhu jak finanční, tak osobní, zároveň tím předávají patřičný vzor i jich dceři.
Rady influencerů a finančních poradců
Jana Brodová se vyjádřila i k tématu finančních poradců a influencerů, kteří dnes často sdílejí investiční rady na sociálních sítích. Podle ní by si lidé měli dávat pozor na to, jaké rady sledují. Má ráda influencery jako moderátory, které o financích mluví tak, že to lidi zajímá a rozumí jim. Naopak nemá ráda ty, kteří mají 100% rady a často sklouzávají k doporučení, ze kterého mají největší prospěch.
Doplňkové penzijní spoření
Další aktuální téma, které jsme nechtěli opomenout je doplňkové penzijní spoření. V posledních týdnech se hodně diskutuje o vysokých poplatcích, které tento produkt provázejí. Jana k tomu říká, že penzijní produkty jsou pro mnoho lidí prvním krokem k investování, protože jim na ně zaměstnavatel přispívá, získají státní příspěvek a někdo se o produkt stará. I když jsou poplatky vyšší, stále jde o běžnou a bezpečnou formu investování, která je přístupná i pro začátečníky. Pokud lidé zjistí, že některé fondy mají lepší výnosy nebo nižší poplatky, mohou se rozhodnout pro jiné možnosti.
Pokud byste měli zájem projít svou finanční a investiční strategii, přemýšlení o utrácení, investování a tak celkově o financích, rezervujte si se mnou hovor kliknutím zde. Společně posuneme vaši finanční spokojenost a připravíme finanční plán.
Co v podcastu uslyšíte:
- Jaké trendy v investování vidí Jana jako zajímavé?
- Proč pro ni hnutí FIRE není vhodné?
- Jak se vyvíjela v průběhu Janiny kariéry její investiční strategie?
- Byla připravena finančně na mateřství, a jak se jí podařilo nepřerušit investice?
- Jaké jsou pro Janu Brodani největší srdcovky a za co nejvíc utrácí?
- Co si Jana myslí o současných finančních influencerech? Kdo byl podle ní největší průkopník a na co by dnes měli dát pozor?
- Jaké jsou podle Jany nejhorší strategie influencerů/poradců?
- Jaký má názor na index S&P500 nebo důchodové pojištění?
- A mnoho dalšího.
